存款会越存越穷!应对通胀理财的十大规划

作者:毛小白 发表于2021-04-03 03:02:58 来源:创业联盟

  中国人爱存钱、爱买房、爱黄金。殊不知,这些“理财”的渠道如果运用不当,就会成为悄悄吞噬你辛辛苦苦攒下来的钱的“财富黑洞”。有人买保险还为了抗通胀,这就更不靠谱了。

  定期存款,越存越穷

  中国人是世界上最爱存钱的,但是存钱不是投资,单纯的存钱,你会越存越穷。

  根据统计局的最新数据显示,5月份的CPI同比增长2.1%,这个数据让大家能稍微喘口气。有人会算这样一笔账,一年定期存款的年利率是3%,假设CPI一直保持在2.1%,那么一万元定存一年跑赢通胀不说,还能赚90元。

  这样的计算方法并不全面,而且实际情况要糟糕得多。

   23年前定存1000元,今天可得3716元

  据新华网报道,按照官方的数据显示,2000年至2012年间,中国物价累计增长为31%,事实上,很多人认为这个数据并不真实——物价增长得远高于31%。而在过去的这十年,一年期定期存款的利率最高为4.14%。

  如果把时间拉长来看会更好理解。如果在1990年你在银行存入1000元定存,每五年转存一次来计算。1990年定存五年的年利率为13.68%,1995年的五年定存年利率为13.86%,2000年的五年定存年利率为2.88%,同时收取20%的利息税,2005年的五年定存年利率为3.6%,2005年到2007年的利息税为20%,2010年的五年定存年利率为4.2%,计算下来,23年前的1000元人民币在今天能提取的利息和本金共计3716元左右。

  1990年的1000元钱绝对是一笔巨款,三线城市的一套带院子的平房售价也只有3000元。

  23年前的1000元,可以购买狗不理包子166斤,现在连本带息只可以购买74斤包子;23年1000元,可以购买五粮液(19.25,-0.29,-1.48%)500ML的52°白瓷瓶20瓶,今天连本带息只能购买同样的白酒5.6瓶;在23年前,1000元钱可以支付一个三口之家一年的生活费,今天3716元只能支付一个三口之家一个月的生活费。

  “按照一年前的定存利率计算,100元钱定存一年后,你可以拿到103.5元, 但北京随便一个小区门口的煎饼,一年前还是4元,现在已经涨到6元钱了。”记者的邻居说。

  钱为啥越来越不值钱了

  为什么把钱放到银行定期存款,实际购买力会减少这么多这些钱都去哪儿了不用被那些宏观分析和各种数据指标弄得晕头转向,想要弄懂这个问题并不困难。

  银行通过利率重新分配金融资本,通过利率杠杆,银行债权人(存入定期存款的老百姓)的财富被银行转移给债务人(从银行往外借钱的借贷者)。通过利率杠杆,那些通过银行借钱周转的生产者的成本越来越低,存款给银行的老百姓的财富实际价值被转移给生产者。最明白不过的案例要数那些在银行借钱的房地产开发商,他们利用银行资金,借钱盖房,然后抬高房价,购房者的财富就被转移到他们手中。

  让你银行中的定存缩水的不仅仅是CPI,你还要考虑GDP和M2的变化。

  货币的购买力随着消费者物价指数(CPI)的上涨而贬值,国内生产总值(GDP)则代表了整个经济发展的速度,具体来说是扣除了固定资产折旧后的毛利,只与生产相关联,换句话说是大家创造的那些“价值”,如果货币总量不变,GDP高了,你同样的钱可以换到更多的东西,但是别忘了还有一个M2在里面。

  M2指广义货币,通俗来说就是人民银行一共发了多少钱,最近的十年间,人民币的发行年平均增速超过了50%以上。在央行公布的数据中可以看到,2013年3月末,我国M2余额达到了103.61万亿元,货币存量已经是世界第一,而在2000年,这个数字仅为13万亿元。

  目前M2与GDP的比例接近190%,根据央行负责人的发言可以得知,M2与GDP的比例维持在150%是比较合适的。很明显,我国目前的投入与产出比很低。

  抛开这些生产力与货币增发不提,你能直接感受到的是,把钱都存在银行并不是真正的“存钱”,而是在潜移默化地吞噬你的财富,并把它们转移到借贷者手中。按照理财规划师的建议,人们存在银行的活期+定期存款最好不要超过家庭资产(刨去不动产)的30%。

  应对通胀理财的十大方法

  守则1

  少储蓄多投资

  对于目前的财富人群来说,应对通胀的担心已经成为最大的危机。

  从历史看,每个经济周期中,通胀来临前的一个典型特征,就是部分资产价格开始大幅上涨,而且这种上涨往往先于日用消费品价格的上涨,上半年的房价和股价就是一个佐证。因此,为防范通胀,最有效的一种方式就是在通胀到来之前,将人民币变成具备升值潜力的人民币资产,换句话说,给手上的人民币也赋予“涨价”的权利。

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